Mehr aus Ihrem Einkommen machen – mit steueroptimierter Altersvorsorge die zu Ihnen passt
Als Unternehmer oder Führungskraft zahlen Sie heute hohe Steuern – und erhalten später nur eine minimale Rente? Mit der richtigen Strategie nutzen Sie gesetzliche Spielräume optimal aus, senken Ihre Steuerlast schon jetzt und bauen gleichzeitig Vermögen für später auf. Wir zeigen Ihnen, wie Sie finanzielle Sicherheit mit steuerlicher Intelligenz verbinden.
Ihre Vorteile mit einer steueroptimierten Altersvorsorge
Steuern sparen
Reduzieren Sie Ihre laufende Steuerlast durch gezielte Nutzung von Fördermodellen.
Vermögen aufbauen
Kombinieren Sie Sicherheit und Rendite in einer auf Sie abgestimmten Vorsorgestrategie.
Flexible Konzepte
Unsere Konzepte passen sich Ihrer beruflichen und finanziellen Situation individuell an.
Mehr Netto im Alter
Profitieren Sie im Alter von vorteilhafter Besteuerung Ihrer Auszahlungen und genießen mehr Netto.
Der entscheidende Unterschied, den viele erst zu spät erkennen
Viele Unternehmer, Selbstständige und Führungskräfte zahlen im Laufe ihres Berufslebens Hunderttausende Euro an Steuern – ohne jemals das volle Potenzial ihrer finanziellen Möglichkeiten auszuschöpfen.
Was viele nicht wissen: Altersvorsorge ist nicht nur ein Mittel zur Absicherung, sondern vor allem ein hocheffizientes Steuersparmodell. Wer früh versteht, wie steueroptimierte Konzepte funktionieren, kann Jahr für Jahr erhebliche Beträge umschichten – weg vom Finanzamt, hin zum eigenen Vermögensaufbau.
Ob Basisrente, betriebliche Altersvorsorge oder private Modelle:
Mit der richtigen Strategie sichern Sie sich heute Steuervorteile und sorgen gleichzeitig für morgen vor.
So erreichen Sie mehr Netto und finanzielle Sicherheit im Alter
Analyse Ihrer
aktuellen Situation
Wir prüfen, wie Sie aktuell vorgesorgt haben, welche steuerlichen Potenziale ungenutzt bleiben und welche Ziele Sie im Alter erreichen möchten.
Entwicklung eines steueroptimierten Konzepts
Sie erhalten eine individuell abgestimmte Strategie, die steuerliche Vorteile nutzt und Ihr Vermögen gezielt aufbaut – passend zu Ihrer Lebens- und Einkommenssituation.
Umsetzung mit
persönlicher Begleitung
Wir begleiten Sie Schritt für Schritt bei der Umsetzung: von der Auswahl der richtigen Produkte bis hin zur Kommunikation mit Anbietern – effizient und verständlich.
Warum sich klug beraten lassen, besser ist, als selbst investieren
Viele Unternehmer und Selbstständige denken, sie könnten ihre Altersvorsorge einfach selbst regeln – mit ETF-Depots oder Immobilien. Doch dabei wird ein entscheidender Faktor oft übersehen: Steuerliche Hebel und Fördermöglichkeiten bleiben ungenutzt – und das kostet bares Geld. Mit der steueroptimierten Altersvorsorge nutzen Sie gezielt staatliche Vorteile, lassen sich professionell begleiten und bauen Vermögen effizienter auf als mit klassischen Selbststrategien.
Selbst investieren:
1000 € monatlich in ein Depot investieren → nach 20 Jahren bei 5 % Rendite ≈ 400.000 € Vermögen
Steueroptimierte Altersvorsorge:
1000 € monatlich steuerlich absetzbar → bis zu 42 % Steuerersparnis → zusätzlich 420 € pro Monat „on top“ investierbar
→ nach 20 Jahren ≈ 570.000 € Gesamtvermögen (inkl. Steuervorteil + Zinseszinseffekt)
Lassen Sie sich jetzt von uns beraten
01. Erstgespräch sichern
Sie buchen ganz einfach ein unverbindliches Beratungsgespräch – digital oder telefonisch. Gemeinsam klären wir Ihre aktuelle Situation.
02. Persönliches Konzept
Wir analysieren Ihre Optionen und erstellen ein individuelles Konzept – transparent, unabhängig und auf Ihre Bedürfnisse zugeschnitten.
03. Sicher entscheiden
Sie wählen in Ruhe Ihre Lösung. Wir übernehmen den Rest – vom Antrag bis zur laufenden Betreuung. Verlässlich, diskret und persönlich.
Häufig gestellte Fragen zur Altersvorsorge
Was bedeutet „steueroptimierte Altersvorsorge“?
Steueroptimierte Altersvorsorge nutzt gesetzliche Möglichkeiten, um während der Ansparphase Steuervorteile zu erhalten oder die Auszahlung im Ruhestand steuerlich günstig zu gestalten. Ziel ist es, mehr aus dem angesparten Kapital herauszuholen.
Welche Formen der steueroptimierten Altersvorsorge gibt es?
● Basisrente („Rürup-Rente“)
○ Besonders geeignet für Selbstständige
○ Beiträge sind zu großen Teilen steuerlich absetzbar
● Betriebliche Altersvorsorge (bAV)
○ Über den Arbeitgeber organisiert
○ Beiträge oft steuer- und sozialabgabenfrei
● Private Rentenversicherungen mit Kapitalanlage
○ Besteuerung meist nur auf Erträge im Rentenalter
● Investmentbasierte Modelle mit Schicht-Denken
○ Flexibilität bei gleichzeitiger Steueroptimierung
Für wen lohnt sich steueroptimierte Altersvorsorge besonders?
● Selbstständige und Freiberufler, die keine gesetzliche Rentenversicherungspflicht haben
● Angestellte mit hohem Einkommen, die Steuervorteile nutzen wollen
● Unternehmer, die privat oder betrieblich vorsorgen möchten
Wie funktioniert die steuerliche Absetzbarkeit?
● Bei der Basisrente sind im Jahr 2025 bis zu ca. 28.000 € pro Person (bzw. 56.000 € für Ehepaare) zu 100 % steuerlich absetzbar
● Beiträge zur betrieblichen Altersvorsorge werden oft direkt aus dem Bruttogehalt gezahlt – ohne Abzüge
● Private Modelle ermöglichen steuerbegünstigte Besteuerung bei Auszahlung, z. B. mit 50 % Ertragsanteil
Wann ist die Auszahlung steuerpflichtig?
Das hängt von der Vorsorgeform ab:
● Basisrente: Rentenzahlungen werden im Alter nachgelagert besteuert (ab 2040 zu 100 %)
● bAV: Auszahlungen werden ebenfalls nachgelagert besteuert, teils mit Sozialabgaben
● Private Vorsorge: Nur der Ertragsanteil wird versteuert – bei lebenslanger Rente z. B. ca. 17 % bei Rentenbeginn mit 67 Jahren
Was passiert, wenn ich vorzeitig kündige oder pausiere?
● Eine Kündigung ist oft mit steuerlichen Nachteilen oder Verlust von Förderungen verbunden
● Viele Verträge lassen sich beitragsfrei stellen oder flexibel anpassen
● DUV hilft bei der Auswahl flexibler Tarife mit Rücksicht auf unternehmerische Lebensphasen
Kann ich mehrere Modelle kombinieren?
Ja, das ist oft sogar sinnvoll:
● Kombination von Basisrente + privater Vorsorge + Investmentlösungen
● So kannst du mehrere steuerliche Vorteile nutzen und Risiken streuen
● Wir erstellen dir gern eine individuelle Schichtanalyse und Vorsorgestrategie
Gibt es Modelle mit Kapitalverfügbarkeit vor Rentenbeginn?
● Klassische steuergeförderte Modelle sind auf Rente im Alter ausgelegt
● Für mehr Flexibilität eignen sich fondsgebundene Rentenversicherungen mit Entnahmeoption
● Alternativ können ergänzende private Anlageformen genutzt werden
Wie sicher ist meine Altersvorsorge?
● Viele Produkte sind insolvenzgeschützt (z. B. Basisrente)
● Lebensversicherer und Pensionskassen unterliegen staatlicher Aufsicht
● Auf Wunsch bieten wir auch Lösungen mit Garantieanteil oder Kapitalerhalt
Wie finde ich das passende Modell für mich?
Jede Lebens- und Einkommenssituation ist anders.
Wir analysieren gemeinsam:
● Deine steuerliche Ausgangssituation
● Deine Einkommens- und Vorsorgeziele
● Deine Risikobereitschaft & Flexibilitätswünsche
Du erhältst eine maßgeschneiderte, steueroptimierte Vorsorgestrategie.
Lassen Sie uns gemeinsam die richtige Lösung für
Ihre Zukunft finden.
Ob private Krankenversicherung oder durchdachtes Altersvorsorgekonzept – wir beraten Geschäftsführer, Selbstständige und Unternehmer persönlich, unabhängig und mit Weitblick. Starten Sie jetzt mit einem unverbindlichen Erstgespräch.
